Tout savoir sur les prêts au Canada : types, solutions et stratégies pour les emprunteurs en difficulté
Obtenir un prêt au Canada peut être une démarche simple pour ceux ayant un bon dossier de crédit, mais pour les personnes endettées ou ayant un historique de crédit entaché, la route est souvent semée d’embûches. Pourtant, des solutions existent. Voici un guide complet sur les types de prêts disponibles, les options pour les emprunteurs à risque, et les avantages/inconvénients à connaître avant de soumettre une demande.
📚 Les principaux types de prêts disponibles au Canada
👉Prêt personnel non garanti
Usage : dépenses personnelles, consolidation de dettes, urgences médicales
Conditions : basé principalement sur le dossier de crédit
👉Prêt garanti
Requiert une garantie (ex. : voiture, placement, propriété)
Taux d’intérêt généralement plus bas
Accessible même avec un mauvais crédit
👉Ligne de crédit
Crédit renouvelable basé sur une limite autorisée
Intérêt uniquement sur le montant utilisé
Peut être garanti ou non
👉Prêt hypothécaire
Pour achat immobilier ou refinancement
Crédit essentiel, mais certaines institutions proposent des options pour clients à risque avec mise de fonds plus élevée
⚠️ Et si votre crédit est faible, ou que vous avez été refusé ?
De nombreux Canadiens se retrouvent dans cette situation : trop de dettes, des paiements manqués, ou une faillite passée qui les empêche d’obtenir un prêt traditionnel. Heureusement, plusieurs alternatives existent.
✅ Options possibles :
👉Prêteurs alternatifs
Institutions non bancaires, souvent plus flexibles
Acceptent les dossiers faibles, mais attention aux taux élevés
Prêts sur salaire ou à court terme (à éviter si possible)
Très coûteux et à rembourser rapidement
Risque d’aggraver la situation financière
👉Cartes de crédit sécurisées
Nécessitent un dépôt de garantie
Outil utile pour rebâtir le crédit
Co-signataire ou caution
Un proche ayant un bon crédit peut garantir le prêt
Partage de responsabilité si défaut de paiement
Programmes de prêt communautaire ou coopératif
Offerts par certains centres communautaires, caisses populaires ou organismes sans but lucratif
Taux modérés et accompagnement financier
# Institutions canadiennes offrant des prêts aux personnes avec un mauvais crédit
| Institution / Prêteur | Type de prêt | Caractéristiques / Détails |
|---|---|---|
| easyfinancial (groupe goeasy) | Prêt personnel non garanti | Filiale de goeasy Ltd., spécialisée dans les emprunteurs « non-prime » (mauvais crédit). |
| Northstar Brokers | Prêt personnel “mauvais crédit” | Courtier qui propose des prêts même sans enquête de crédit, ciblant les personnes avec un historique difficile. |
| Predigo | Prêt personnel mauvais crédit | Offre des montants jusqu’à ~1 500 $, avec approbation rapide et évaluation basée sur la capacité de remboursement. |
| CashCowboy | Prêt personnel non garanti | Propose des prêts de 500 $ à 40 000 $, accessibles aux emprunteurs à faible cote de crédit. |
| PrêtMauvaisCredit.ca | Micro-prêt personnel | Petits prêts de 100 $ à 5 000 $, à court terme, pour les personnes ayant un mauvais historique. |
| Emprunter.ca (Prêt “3ᵉ chance” crédit) | Prêt personnel à tempérament | Permet d’emprunter jusqu’à 35 000 $ même avec un mauvais dossier ; processus rapide. |
| Magical Credit (magicalcredit.ca) | Prêt personnel « mauvais crédit » | • Prêts de 1 500 $ à 20 000 $. :contentReference[oaicite:0]{index=0} • Processus de demande 100 % en ligne, très rapide (~5 minutes pour postuler). :contentReference[oaicite:1]{index=1} • Approbation en 24 heures + dépôt direct dans votre compte bancaire. :contentReference[oaicite:2]{index=2} • Acceptation de revenus non traditionnels : salaires, subventions gouvernementales (ex. assurances-emploi, pension, crédit d’enfants), etc. :contentReference[oaicite:3]{index=3} • Conditions de remboursement flexibles : vous pouvez rembourser votre prêt tôt sans pénalité ; seuls les intérêts jusqu’à la date de remboursement sont facturés. :contentReference[oaicite:4]{index=4} • Prêt non garanti : pas de besoin de mettre un actif en garantie. :contentReference[oaicite:5]{index=5} • Application sécurisée : confidentialité des informations garanties. :contentReference[oaicite:6]{index=6} • Prêt idéal pour reconstruire son crédit : rembourser un prêt peut améliorer votre cote de crédit. :contentReference[oaicite:7]{index=7} • Conditions d’admissibilité relativement simples : par exemple, un revenu mensuel d’au moins 1 200 $ suffit selon leur FAQ. :contentReference[oaicite:8]{index=8} |
⚖️ Avantages et inconvénients des prêts pour personnes en difficulté
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Accès rapide à des fonds en cas d'urgence | Taux d’intérêt très élevés (souvent 20–40 % ou plus) |
| Permet de consolider ou stabiliser sa dette | Risque de surendettement si mal géré |
| Aide à reconstruire le dossier de crédit à condition de payer à temps | Moins de flexibilité de remboursement, pénalités |
| Possibilité de rétablir sa réputation auprès des créanciers | Nécessite parfois une garantie ou un co-signataire |
📝 Conclusion
Même avec un mauvais crédit ou un lourd endettement, il est possible d’obtenir un prêt au Canada — à condition de choisir le bon produit, le bon partenaire financier, et d’avoir une stratégie de remboursement claire. Savoir naviguer dans les offres, connaître ses droits et comprendre ses responsabilités peut transformer une situation difficile en une occasion de rebondir. Avant de signer quoi que ce soit, comparez, posez des questions, et pensez à long terme.