香港稅季快貸：5 間非銀金融機構推薦（含信用不良者選項與注意事項）
每到報稅或稅季，急需現金的人會找私人貸款補短缺。香港除了銀行，也有一大批 非銀金融機構（licensed money lenders、金融公司、FinTech 平台） 提供快速放款、短期分期或稅季專用貸款。但非銀行產品形態繁多，門檻、利率、放款速度差異極大；有信用問題的人更要謹慎選擇、核對合法性。可先在公司註冊處/放債人名單確認放債人牌照，再比價與閱讀合約。官方放債人牌照清單可查。
1) WeLend（WeLab 集團旗下的網上貸款平台）
🔹典型額度：可申請至 HK$600,000（視產品與資信而定）。
🔹利率 / APR：MoneySmart 比較頁示出部分產品 APR 可低至約 1%–3%（促銷/短期方案）；實際利率依收入、金額、還款期與信用決定。
🔹還款期限：14 日短期到最長 60 個月不等。
🔹審核與放款速度：線上 AI + 文件掃描，官方與比較站均標示「24 小時內」審批、通過後可即時 FPS 撥款（部分產品近乎即時）。
🔹申請資格 / 怎申請：線上申請、需 HKID、收入證明（某些「No-doc」或小額方案可減少證明需求，但大額仍要），到官網或透過 MoneySmart / MoneyHero 比較並點連結申請。
2) K Cash（K Cash Limited，公開為持牌放債人）
🔹典型額度：小額到大額均有（網站示例可至 HK$1,000,000，視產品類別而定；部分「業主貸」可更高）。
🔹利率 / APR：網站顯示年利率範圍約 10% 起（不同客戶有不同等級，官方示例會列出 APR 範例），但要注意《放債人條例》上限為 APR 不得超過 48%。
🔹還款期限：6–60 個月常見；部分產品更長。
🔹審核與放款速度：主打 AI 即時批核，網站宣稱「5 分鐘完成申請，最快當日到款/可於 VTM 領現」。若時間急，可選即時方案並留意手續。
🔹申請資格 / 怎申請：線上或分行申請；需 HKID、住址、收入證明（不同計劃要求不同）；新客常有首單優惠或利率折扣。
3) Wing Fung Credit / SPEEDY CASH（Wing Fung Cash 線上平台）
🔹典型額度：網站示例最高可至 HK$300,000（部份產品規模更大）。
🔹利率 / APR：依個案審批，示例中以年化 8% 為計算例子；法規上 APR 上限為 48%。
🔹還款期限：彈性 3 到 60 個月，並標明日息計算、提前還款一般不另收手續費（以合約為準）。
🔹審核與放款速度：官網標示「30 分鐘快速審批、當日提款（小額線上）」，並可全程網上提交文件，適合急需現金者。
🔹申請資格 / 怎申請：線上提交，須提交 HKID、銀行記錄與收入證明（部分小額可減化），按官網操作申請並上傳文件。
4) Promise（邦民 / my PROMISE）
🔹典型額度：範圍廣（小額到數十萬），有即時個人貸款、合併卡債、學生或自雇無單證方案等。
🔹利率 / APR：官網示例顯示 APR 可低至約 1.12%（促銷／例子），實際依申請人資信與方案不同而有差。最高 APR 仍受放債人上限約束。
🔹還款期限：3–84 個月的彈性選項（官網列為常見範圍）。
🔹審核與放款速度：主打手機 App 與線上即時簽約，「審批即撥款」的產品很多，網站強調可即時 FPS 到戶。
🔹申請資格 / 怎申請：線上申請只需 HKID + 手機；部分無單證方案針對自僱或 freelance。申請前務必留意條款與年利示例。
Hong Kong Finance / 其他金融公司（例：Hong Kong Finance）
🔹典型額度：視產品而定，包含無抵押個人貸款與以物業或其他資產為抵押的較大金額貸款；示例顯示可放高至數十萬或數百萬（抵押/業主貸款）。
🔹利率 / APR：比較站範例與公司頁面示例顯示實際年利率可從約 8% 起（有抵押或特定客戶）到更高；無論如何不得超過法律上限。
🔹還款期限：短期到數年不等（例：12–120 個月，或更長的抵押還款期）。
🔹審核與放款速度：視產品與是否需估價（抵押）而定；無抵押小額網貸通常可在數小時至一兩天完成。
🔹申請資格 / 怎申請：可經網站或比較平台（MoneyHero、MoneySmart）申請；大型金融公司亦會列出所需文件與合約範本。
信用不良者（Bad Credit）可行路徑與風險（重點：合法、安全、成本）
1.先查合法性：只與持牌放債人或受規管的金融公司合作。公司註冊處 / 放債人牌照清單可查。絕不要向無牌或地下放債人借款。
2.可考慮的產品類型：
🔸有些非銀行平台以「替代資料」或「行為數據」審批（例：部分 FinTech 可接受較弱的傳統信用紀錄）——WeLend、Promise 等在廣告中提到更靈活的審批條件，但利率通常較高或需要更嚴的還款計劃。
🔸若有資產（如住宅）或能提供擔保/擔保人，能拿到更低利率的「業主貸」或抵押貸款（例如 Hong Kong Finance 類產品）。
3.高成本風險：信用差通常意味著更高利率、較短還款期或更嚴格罰則（延遲費、法務費）。金額與利率請以合約中「APR」為準，比較同樣額度與期數的總還款成本。MoneySmart / MoneyHero 等比較網站能幫忙做快速比價。
4.避免陷阱：
🔸切勿支付「前置費用」給中介或個人（警惕詐騙）。
🔸留意合約中的「隱藏條款」：提前還款罰則、逾期罰息、收費項目。合法持牌放債人會在其網站或合約明示費用。官方亦有相關條例摘要可查。
實用申請步驟（簡短流程）
1.先到公司註冊處或放債人名單確認牌照（避免無牌放債）。
2.用比較平台（MoneyHero / MoneySmart）先做價格篩選，篩出 2–3 家再逐家申請以免反覆硬查信用。
3.準備文件：HKID、近 1–3 個月銀行流水、入息證明（若有）、住址證明（視要求）。某些平台有「no-doc」或低文件方案但會提利率或限額。
4.核對合約：看 APR、總還款、逾期罰則、提前還款條款。保存電子合約與收據。
5如信用不良，先詢問是否有擔保/業主貸/擔保人選項，或考慮較短期的小額分期以減少總利息負擔。
結語（重點提醒）
非銀貸款能在稅季快速補現金缺口，但成本與風險高於銀行；信用不良者可透過 FinTech 平台或有抵押的產品取得資金，但須接受較高利率或更嚴合約條件。先驗證放債人牌照、比 APR、看合約細則，必要時諮詢獨立財務顧問或致電消費者投訴熱線。官方放債人名單、比較平台與各家公司網頁都可作核證與比價。
WeLend Personal Loans Rates and APRs 2025