Empréstimo Pessoal Rápido no Brasil — 5 opções não-bancárias para 2025 (com valores, taxas, prazos e como pedir)
Procurando grana rápida e não quer (ou não pode) passar pelo banco? O mercado fintech brasileiro tem várias alternativas: empréstimo pessoal online, plataformas de marketplace de crédito, fintechs que liberam na hora e até linhas consignadas operadas por fintechs. Abaixo 5 opções que valem a pena checar — cada uma com o que geralmente oferecem e para quem faz sentido.
1) Nubank — empréstimo pessoal via app
O que é: produto digital do Nubank — simula e contrata direto no app.
Valores típicos: varia por cliente (limite personalizado no app).
Taxas: personalizadas por perfil; o banco/fintech divulga prazos e exemplos no site (as taxas mudam conforme risco).
Prazos: 1 a 48 meses (dependendo da oferta).
Velocidade de liberação: rápido para clientes aprovados — contratação 100% digital.
Quem pode pedir / como: basta ter conta Nubank e simular pelo app; a oferta aparece para clientes elegíveis. Indicado para quem já é cliente e quer simplicidade.
2) Geru — plataforma de empréstimo 100% online (marketplace)
O que é: plataforma que conecta tomadores a investidores/instituições; contratação totalmente online.
Valores: geralmente de ~R$1.000 a R$50.000 (varia por campanha/produto).
Taxas: a partir de ~1,9% ao mês em exemplos de mercado — depende do perfil.
Prazos: normalmente 12 a 36 meses.
Velocidade de liberação: aprovação e liberação rápida — em casos aprovados cai em até 1–2 dias úteis.
Quem pode pedir / como: simular no site, enviar documentos; adequado para assalariados e quem precisa de processo 100% digital. Indicado para quem quer comparar ofertas sem sair de casa.
3) PicPay — empréstimo pessoal e consignado via app
O que é: fintech conhecida pelo app de pagamentos que também oferece empréstimo pessoal e linhas consignadas (INSS, SIAPE etc.).
Valores: limite personalizado conforme usuário; consignado depende da margem e convênio.
Taxas: consignado: exemplos a partir de ~1,30% ao mês (INSS) — taxas variam por convênio; pessoa física sem consignado tem taxas conforme perfil.
Prazos: empréstimo pessoal parcelado até 36 meses; consignado até 96 meses dependendo do convênio.
Velocidade de liberação: dinheiro pode cair na hora para empréstimo pessoal; consignado depende de tramitação, mas app faz a simulação e encaminhamento rápido.
Quem pode pedir / como: pelo app PicPay; consignado disponível para aposentados/servidores conveniados. Indicado para aposentados/servidores (consignado) ou usuários do app que querem praticidade.
4) Mercado Pago / Mercado Crédito — crédito para pessoas e vendedores
O que é: linha de crédito integrada ao ecossistema Mercado Livre / Mercado Pago — oferta para conta pessoa física e para vendedores.
Valores: linhas para vendedores (capital de giro) e empréstimo pessoal via app; limites por perfil.
Taxas:** exemplos de mercado mostram taxas a partir de ~2,99% ao mês em simulações, variando por perfil.
Prazos: prazos variáveis; opção “Dinheiro Express” para liberação imediata para vendedores.
Velocidade de liberação: bastante rápida no app — recebimento instantâneo em muitos casos.
Quem pode pedir / como: pelo app Mercado Pago; muito usado por vendedores do marketplace que precisam de capital de giro. Indicado para vendedores/pequenos negócios e usuários do Mercado Pago.
5) Creditas — empréstimos com garantia e opções de consignado
O que é: fintech especializada em empréstimos com garantia (imóvel, veículo) e soluções consignadas/consignado privado; costuma oferecer taxas mais baixas quando há garantia.
Valores: pode chegar a valores maiores (empréstimo com garantia de imóvel/veículo tem limites maiores).
Taxas: exemplos de mercado mostram: com garantia de imóvel a partir de ~1,09% ao mês; com garantia de veículo cerca de ~1,49% ao mês (exemplos).
Prazos: prazos longos — usualmente maiores do que empréstimos sem garantia.
Velocidade de liberação: depende da análise e documentação da garantia; costuma ser mais lento que empréstimos 100% digitais sem garantia.
Quem pode pedir / como: ideal para quem tem imóvel/veículo e quer taxas mais baixas; solicitar no site da Creditas e enviar a documentação.
Dica prática para quem tem baixo score (ponto-chave)
🔹Consignado é a rota mais prática e barata, quando possível: empréstimos com desconto em folha (INSS, funcionalismo público, conveniados) têm as menores taxas do mercado e aceitam pessoas com histórico ruim porque o risco é mitigado pelo desconto em folha. Plataformas como PicPay e outras fintechs operam consignado digitalmente.
🔹Se não for elegível ao consignado, fintechs que usam dados alternativos (comportamento no app, renda comprovada, carteira digital) podem aprovar limites mesmo com score baixo — porém com taxas maiores; sempre compare o CET (custo efetivo total).
3 recomendações finais antes de assinar
1.Compare o CET (Custo Efetivo Total), não só a taxa nominal. O CET mostra o custo real. (dados do Banco Central e sites das fintechs ajudam).
2.Prefira plataformas reconhecidas (Nubank, PicPay, Mercado Pago, Creditas, Geru) e confira avaliações; fraude existe em ofertas públicas.
3.Se possível, consulte consignado (INSS/funcionalismo) — é frequentemente a opção mais barata e viável para quem tem margem consignável. Regulamentações e tetos mudam, então confirme o teto vigente na sua data.
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