في الإمارات العربية المتحدة، لا تتوفر دائمًا خيارات التمويل التقليدية لمن يعانون من ديون كبيرة، أو تصنيف ائتماني منخفض، أو من رفضت البنوك طلباتهم. وهنا تبرز أهمية القروض غير المصرفية - حلول التمويل التي تقدمها مؤسسات مالية مرخصة (وليس بنوكًا).

تشرح هذه المقالة بعض خيارات القروض غير المصرفية في الإمارات العربية المتحدة، والأهم من ذلك، كيف يمكن للمقترضين ذوي الائتمان المحدود، أو الديون، أو الصعوبات المالية الحصول على التمويل بشكل قانوني ومسؤول.

من هم الأشخاص المناسبون للقروض غير المصرفية؟

في دولة الإمارات العربية المتحدة، تعتبر القروض غير المصرفية خيارًا بديلاً مهمًا لأولئك الذين يواجهون صعوبات في الحصول على تمويل من البنوك التقليدية. هذه القروض موجهة بشكل خاص للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف، ديون متراكمة، أو دخل غير ثابت. غالبًا ما يتم رفض هؤلاء المتقدمين من قبل البنوك بسبب معاييرها الصارمة، مثل الحاجة إلى راتب ثابت أو مستوى عالٍ من الضمانات. ومع ذلك، فإن القروض غير المصرفية توفر مرونة أكبر وسرعة في الموافقة، مما يجعلها حلاً عمليًا لتغطية النفقات الطارئة مثل الفواتير الطبية، إصلاح السيارات، أو سداد التزامات عاجلة.

منصات ومؤسسات القروض غير المصرفية في الإمارات

توجد في الإمارات مجموعة من المؤسسات المالية غير المصرفية والمنصات التي تعمل تحت إشراف مصرف الإمارات المركزي أو ضمن الأطر القانونية المنظمة. من أبرزها:

شركات التمويل المرخصة مثل شركة الإمارات للتمويل و شركة الوطنية للتمويل، التي تقدم قروضًا شخصية وتمويلات للسيارات والسكن.

منصات الإقراض عبر الإنترنت مثل Beehive (منصة تمويل جماعي) التي تربط بين المستثمرين والأفراد أو الشركات الصغيرة الباحثة عن التمويل.

مؤسسات التمويل الإسلامي التي تقدم منتجات تمويلية متوافقة مع الشريعة، مثل عقود المرابحة أو التورق، وهي بديل مناسب لمن لا يرغبون في القروض التقليدية.

⚠️مخاطر يجب معرفتها قبل الحصول على قرض:

يحمل اقتراض المال بعض المخاطر. إذا انخفض دخلك أو توقف، فقد يصعب عليك سداد الأقساط، مما قد يؤدي إلى غرامات تأخير وسجل ائتماني سلبي. بالنسبة للقروض ذات أسعار الفائدة المتغيرة، قد يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة الأقساط الشهرية. كما أن الإفراط في الاستدانة قد يؤدي إلى عدم الاستقرار المالي واتخاذ إجراءات قانونية. لذلك، يجب على كل مقترض تقييم قدراته المالية ومستوى المخاطر قبل الالتزام بأي قرض.

الخلاصة

القروض غير المصرفية في الإمارات هي خيار يلجأ إليه الكثيرون ممن لا يستطيعون الوصول إلى التمويل التقليدي. فهي توفر مرونة وسرعة، لكنها في الوقت نفسه تتطلب وعيًا كبيرًا بالمخاطر. لذلك، على الأفراد مقارنة الخيارات المتاحة بعناية، قراءة الشروط بدقة، وضمان قدرتهم على السداد قبل الالتزام بأي عقد تمويلي، حتى لا يتحول الحل المؤقت إلى عبء مالي طويل الأمد.

شكرًا للقراءة.

يومًا سعيدًا!